现代投资理财理论认为，不同风险资产进行投资的组合后，在保证投资收益的基础上可以有效地降低投资理财的风险。无论机构投资者还是个人投资者，都面临着如何提高投资收益和降低投资风险的问题。根据现代投资组合理论，投资者进行投资时，可以在两个层面上进行投资组合。第一个层面是对市场上已有的投资理财品种进行投资组合，第二个层面是对同一投资品种内部的产品进行投资组合。
投资者通过两个层面上的投资组合，可以在保证收益的基础上，大大降低投资的风险。对于投资理财分析师而言，由于可以代理其他客户的资金，因此实力比较雄厚，完全能够保证在两个层面上进行广泛的投资组合，从而达到提高收益和降低风险的目标。
对个人投资理财者而言，由于资金和精力有限，在两个层面上都无法进行广泛的投资组合，只能选择较小的投资范围，通常是把资金集中投资于某一投资品种，导致投资组合过度集中，面临巨大的投资风险。所以，个人投资者需要在有限的条件下进行适当的投资组合以规避投资风险。
因此，投资理财的投资组合的规模既不能过度分散也不能过度集中。投资组合规模、风险和收益之间存在最优化配置问题，即一个合理的组合规模可以降低投资风险，保证稳定的投资收益。根据我国不同理财品种的实际情况，投资组合的规模问题一般只表现在证券投资上，而证券投资组合的规模问题又基本上可以用股票投资组合的规模问题来反映。
热门投资产品的收益与风险
存款：安全性强，但收益率低，资金利用灵活，对于追求高收益的投资者来说，不是最好的选择，目前我国提供存款理财服务的有银行，实际上购买货币基金也是存款的一种方式。
股票：可能获得较高风险投资收益，但是需要面对的风险也很大，主要包括市场风险、政策风险以及信息不对称的风险。
黄金等贵金属：最值得信任并可长期持有的产品，具有对抗通货膨胀避险保值功能。黄金投资产品各种类型都有，风险低收益低的实物黄金、风险可控收益高的现货黄金等，投资者可以根据自己的交易能力来选择合适的产品进行交易。我国支持黄金等贵金属投资的有上海黄金交易所和香港金银业贸易场，如香港金荣中国就是香港黄金交易市场上较为知名的一家黄金交易平台。
相信所有投资者都希望承担最低的风险获得最高的收益，在此之前，合理评估自己的投资策略风险非常重要，只有选择适合的投资产品，才能赢取更高的利益。
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