近日，中国银保监会消保局发布了关于2022年第三季度保险消费投诉情况的通报。

　　 在保险行业，保费规模位居中下游的复星联合健康保险公司（以下简称“复星联合健康”），却在消费者投诉榜上“独占鳌头”。在人身险公司投诉榜上，一共有三个指标：亿元保费投诉量、万张保单投诉量、万人次投诉量，其中前两个指标复星联合健康都是第一，而且“遥遥领先”第二名；在第三个指标上，复星联合健康排名第二。

　　 2022年第二季度，复星联合也是高居投诉榜首：其中，84.96件亿元保费投诉量、2.06件万张保单投诉量、1.33件万人次投诉量均居人身保险公司第一。

　　 小险企，为何成了“投诉之王”？

　　 亿元保费投诉量高居不下

　　 2022年第三季度，人身保险投诉方面，复星联合健康亿元保费投诉量为64.1件，不仅为第二名太平养老的近8倍，而且比第二至第十位投诉量总和还多；

　　 从万张保单投诉量来看，复星联合健康也以1.92件/万张的数据排名第二；

　　 万人次投诉量方面，复星联合健康以1.22件/万张位列次席，与榜首的瑞华保险仅差0.02。

　　 2017年1月，复星联合健康由上海复星产业投资有限公司、广东宜华房地产开发有限公司、宁波西子资产管理有限公司、重庆东银控股集团有限公司、上海丰实资产管理有限公司、迪安诊断技术集团股份有限公司六家股东共同发起设立。其中，上海复星产业投资有限公司持股20%，迪安诊断技术集团股份有限公司持股8%。

　　 2022年第二季度，复星联合健康以781件投诉量位居人身保险公司第八位。三大指标方面，复星联合健康以84.96件的亿元保费投诉量高居榜首，是位居次席三峡人寿亿元保费投诉量的5.1倍。

　　 从万张保单投诉量来看，复星联合健康以2.06件/万张位居榜首，而中位数仅为0.25件/万张。万人投诉量方面，复星联合健康以1.33件/万张位列榜首。三项指标均居人身保险公司第一。

　　 实际上，从2017年复星联合成立以来，就一直在投诉榜高居前列。

　　 在保监会发布的《保监会关于2017年前三季度保险消费投诉情况的通报》中，复星联合健康就以1.27件万张保单投诉量“跻身”人身险公司前十，领先长城人寿、人民人寿和人民健康，位居第七位。

　　 2018年，复星联合健康退出了人身险公司的万张保单投诉量前十，但亿元保费投诉量却出现剧增，并以4.61件排名第五位，领先瑞泰人寿、合众人寿等一众老牌人寿公司。

　　 2019年第一季度，复星联合健康以2.83件亿元保费投诉量位居人身保险公司第八位。全年来看，复星联合健康以6.19件亿元保费投诉量位居第四位。2020年第四季度，复星联合健康以5.46件亿元保费投诉量位居人身保险公司第十位。2021年第一季度，复星联合健康以6.10件亿元保费投诉量位居人身保险公司第六位。

　　 到2022年第一季度，复星联合健康以10.67件的亿元保费投诉量高居人身保险公司榜首，遥遥领先二三位中美联泰人寿和德华安顾人寿投诉量之和。到二季度，复星联合健康的亿元保费投诉量、万张保单投诉量和万人次投诉量“全面开花”，更是登上人身保险公司榜首。

　　 好在三季度有所“收敛”，复星联合健康亿元保费投诉量和万张保单投诉量保持“领先”的同时，万人次投诉量以1.22件跌至第二。

　　 业绩增速迅猛，合规问题凸显

　　 作为一家于2017年1月成立、中国第六家专业健康保险公司，复星联合健康营收规模增速迅猛。从2017年至2021年，复星联合健康保险分别实现营收5900万元、5.20亿元、18.19亿元、24.54亿元、37.14亿元。截至2022年上半年，复星联合健康实现20.26亿元营收，同比增13%。

　　 分业务来看，健康险业务收入从2019年的16.91亿元，93%的占比增至2020年的23.02亿元，占比94%。相应的意外伤害保险业务营收从1.27亿元增至1.51亿元，占比从7%降至6%左右。

　　 营收快速增长，但复星联合健康自成立至2020年均处于亏损状态，四年分别亏4477万元、8738万元、3876万元和7436.65万元，累计亏损2.45亿元。直到2021年小幅盈利2031万元。2022年上半年，复星联合健康亏损再次超过0.4亿元。

　　 亏损之余，复星联合健康的偿付能力充足率急剧下降。2017年一季度，复星联合健康的综合偿付能力充足率为7295.69%，2022年四季度则降至112.02%，预计2023年一季度将继续降至81.28%。为提高偿付能力指标，复星联合健康预计一季度会完成部分增资，以满足监管要求。

　　 规模快速扩张，复星联合健康连续亏损也不意外。但快速抢占市场的同时，复星联合健康出现了业务违规、消费者权益保护等问题。

　　 在2020年底保险公司销售从业人员执业登记情况通报中，复星联合健康“榜上有名”，其销售人员数据差异率超过5%，信息不全人数占比超30%。随后，银保监会要求保险公司2021年销售人员数据差异率等指标均不得超过5%。

　　 2022年疫情期间，复星联合健康推出一款59元的“爱无忧”意外伤害险产品，宣传突出“因疫情居家隔离，隔离津贴200元/日”，但购买该产品的某上海用户在提交三次材料后均被拒赔。很快，该隔离险也显示下架。截至2023年2月，黑猫投诉上仍有关于疫情隔离险拒赔的投诉逾200条。（文 | 赵晋 编 | 孙月）