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没钱装修也能贷款，但关于装修贷款的这些坑你必须知道

大家好，我是小蜜~今儿给大家聊聊装修贷。

首先必须说：装修贷是暗！藏！着！坑！的！

有个哥们直接去建行贷了二十万，一月息二三百，五年还清，感觉还不错，想着前期硬装起码够用了。去买材料才发现贷款用不了，问银行才知道必须是和银行有业务合作的品牌商才可以，去某宝发现不能随意购物，得去银行专场~

装修贷花样多路子野，可能的坑有哪些？

1、不了解贷款产品，稀里糊涂贷了一大笔款发现用不了

一般人光看利率去了，利息还行就先贷它个二十万。跑来跑去发现这钱根本用不了。别以为银行是做慈善的，你不问明白了，工作人员大概率不会主动告诉你这笔钱的适用范围。

2、利息比银行低的，大概率不靠谱

有的装修贷，甚至不通过正规银行，更加坑。朋友圈小广告“利息仅0.22%，贷了就是赚”，抓住咱们前期占便宜又及时止损的心理，主要目的是薅定金，就是机构先让交定金，交完很多人发现不是正规银行放款，感觉有点上当，但这个时候定金一交就收不回来了。

3、贷款前先交押金、利息，估计是诈骗

打着口号“一次性给足1.8万利息，就能贷款10w，每个月只要还1900本金”，先冲你要钱的，千万别信，谁这么好心会做慈善？

4、平台托管资金，钱不翼而飞

有的借款平台要求你签协议，银行放款资金全部放到平台托管，还承诺时不时会给点利息补贴。平台倒闭跑路，银行要你还款，家里工人催着交钱，你都没地方哭。

5、贷款类型不熟悉，白浪费时间

得熟悉流程条件，才能选定适合自己的贷款类型。大到申请人资质、银行利率可贷额度，小至还款日、审核周期，弄错了能重头再来还好，耽误装修工期就不好了。

银行正规装修贷也很多种，应该怎么选？

大概分四类：住房公积金、信用卡分期、抵押贷款、消费贷款。

咱一个一个来，

1、住房公积金装修贷款

以前有，现在都没有了，现在公积金贷款只允许用来购房。而且公积金不能取出来用于装修。规定是房屋大修才能以装修名义取出公积金，一般家庭装修啥的不算大修。

所以，有人说公积金能装修，好像挺简单，其实不是那么回事儿。除非你家符合大修的标准，才能拿着装修发票去提公积金。

2、信用卡分期

看装修公司和银行的合作，如果有就能申请。

3、抵押贷款

拿房产或汽车作抵押，也可贷款。最大的优势是手续费便宜，利息低。但是办理程序复杂，周期会长。

4、消费贷款

工资流水达标、个人信用良好，就可以去银行办理了。门槛很低，甚至有的都不需要收入证明或者流水，有个本科学历都行。审核简单、放款快，所以消费贷款基本是装修贷的首选，而且不局限于装修用途，你买这个东西其实不是你家装修要用的，银行也不会管你，缺点就是消费贷款的手续费、利息都高。

简言之，几种贷款的操作难易度：抵押贷款>住房公积金贷款>信用分期贷款>消费贷款

门槛越低，一定程度上隐藏问题越多。像各大银行、小贷公司都有消费贷，很多都是二话不说先给你贷上，销售经理业务达标，管你用不用得了。

了解一下各大银行的装修贷利息：

很多人看完表，觉得要么选建行，要么选借呗。哈，掉坑了—— 支付宝看似日利率很低，按天数算下来实则利息很高，只不过放款快，流程几步到位。建行年利率低，但一般款项只能支付给合作的品牌商。就这个表简单计算，短期贷款（按一年算）利率：建行<工行<农行<中行<支付宝

还款也是个大学问：

举个非常通俗易懂的例子：

五年期20万的装修贷产品，月息0.36%，年息4.4%（只是举例哈，实际还会在央行规定的贷款利率进行上下浮动）

1、等额本金还，利息22366.67元：

2、等额本息还，利息23170.99元：

3、先息后本还，利息44000元。

银行不会给你算得这么细，一般只告诉你，先息后本还好，每个月交七百多利息，五年期一到再还本金。有的三方机构直接要求交30%的砍头息，钱没用又是债。

总结一下，还款利息金额排序：等额本金＜等额本息＜先息后本

手头资金宽裕且收入稳定，选等额本金；资金周转不开又要每月压力小，选先息后本；等额本息介于两者中间，酌情考虑。不要只听信销售经理的一面之词，网上在线计算器很多，货比三家多动手算算。

以20万的建行五年期装修贷为例，它分两批发放：水电验收，放一次，泥工验收，放一次，还得给银行拍照。贷10万，不需要现场拍照；超过20万，银行不定期来验收看进度。所以为了减少麻烦，10万20万就够了，不要贷太多。

2、贷款适用范围

提前问清楚贷款能用的条件，事实上不是所有的POS机都可以刷，一般要看和银行合作与否，如苏宁、富森美这些和银行合作多一点，你选个小杂牌可能用不了贷款。

比如，建行贷款在京东付款上就无法实现，淘宝采购还得去银行专区。很多人反馈贷款前期硬装基本上都没怎么用。

不过问题还是可以解决的，贷的款只要不刷，借款人一般也不用付利息。但这折腾，也耗时费力呀。

3、放款周期

一般都时效蛮高的，3-12个工作日都可到款，不过具体还得看贷款类型。硬装开工之前提前办好，不然有的放款慢，影响施工进度。听说公积金放款时快时慢，所以手里留钱周转很有必要。

天下没有掉馅饼的事，大坑勿踩，小细节也需要特别注意。希望大家都能花最少的钱，办最稳的事。

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值友9406521509

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办装修贷款的人谁不知道用pos机套现啊。我家办的时候，银行工作人员就差直接告诉你可以套现了，话里话外暗示你可以套现，套现出来不香吗？

2021-07-07

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神马值得和鞋

值友9406521509

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真的假的？不是说必须指定商家或者装修公司类的才行吗？

2021-07-14

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值友9406521509

神马值得和鞋

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我办的建行的装修贷，没说指定商家，只说和装修有关的都可以刷，随便找个卖装修材料的店，和他谈好收费，一万块提现收多少钱，刷就是了。我刚好有个朋友是办pos机的，我直接找他办了个pos机自己刷。

2021-08-14

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于天天天晴

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额我们这边的建行装修贷款是所有和装修有关的店铺都可以刷没有指定商户

2021-07-21

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于天天天晴

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办装修贷款的人谁不知道用pos机套现啊。我家办的时候，银行工作人员就差直接告诉你可以套现了，话里话外暗示你可以套现，套现出来不香吗？

2021-07-07

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真的假的？不是说必须指定商家或者装修公司类的才行吗？

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神马值得和鞋

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我办的建行的装修贷，没说指定商家，只说和装修有关的都可以刷，随便找个卖装修材料的店，和他谈好收费，一万块提现收多少钱，刷就是了。我刚好有个朋友是办pos机的，我直接找他办了个pos机自己刷。

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