“假离婚”买房？深圳出大招封堵炒房漏洞，银行办房贷要查婚姻信息

利用不同部门之间的信息壁垒，办理假离婚办房一直都很有市场，不过现在这一民间方案有可能作古了。

9月10日，中国人民银行深圳市中心支行、深圳银保监局、深圳市住房和建设局联合下发通知，将建立婚姻信息查询机制，完善个人住房贷款管理。

通知提出，深圳市住房和建设局进一步完善房地产信息平台功能，通过省数据共享机制为商业银行提供购房人婚姻登记（含结婚、离异）信息的查询便利。

通知要求，商业银行办理个人住房贷款业务，应通过房地产信息平台，查询借款人婚姻状况和购房家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）成员名下在深圳市拥有的住房套数，作为贷款审核依据，有效落实差别化住房信贷政策要求。同时，商业银行要据此做好相关业务流程和管理制度的配套调整。

漏洞

深圳早就开始限购，对家庭购买第二套房有税费和首付比例上的限制，比如二套房契税3%，首付比例提高到70%。

这就导致不少想买第二套房，又没有资金实力的家庭，要从婚姻关系上想办法，一种办法是真离婚，一种是假离婚，真离婚比较容易理解，假离婚则比较隐秘，一般中介会主动告知。

假离婚的意思是，在淘宝等平台花上百十元买一个假离婚证，将假离婚证出示给贷款银行，这样购买的第二套住房，就可以做成3-5成首付。在办理税务登记时则不用出示离婚证，按婚内第二套房交纳。这一点外界很难得知，但是在行业内是公开秘密。

假离婚之所以能成功，是因为银行审核这一关非常松懈，银行并不关心贷款人是否二婚，只关心流程是否能顺利走完，放款是否安全，银行即使知道是假离婚证也不会主动拆穿，有时还会主动配合，毕竟买二套房的算是优质购房者。

另一方面，流程能够走通，也在于婚姻关系属于民政部门管辖，这些信息彼此还处于割裂状态，不同省市之间也不会共享，所以才会有重婚等问题发生。而贷款记录则在银行系统内打通，非常方便查询，所以很少有人能在贷款记录上造假。

假离婚和真离婚相比成本更低，而且不伤害夫妻双方感情，所以通过假离婚购房者，应该远远超过真离婚购房者。 今年5月份，深圳曾报道离婚率大增，一般认为都是为了买房，实际上深圳离婚人群中有一部分是为了买房。

人行深圳的最新规定，将责任归给了放贷的商业银行，商业银行要查询婚姻状态和购房家庭住房套数，这无疑会堵住漏洞，不过这个规定没有说明违规处罚措施。

收紧

深圳今年上半年房价大涨后，在7月15日出台新政，被称为史上最严，主要是打上了迁户口买房补丁，规定外地户籍交5年社保可买房，本地户籍3年社保可买房，夫妻离异的，任何一方自夫妻离异之日起3年内购买商品住房的，其拥有住房套数按离异前家庭总套数计算。

在随后7月30日公布的深圳市房地产调控“新八条”细则中亦提及，夫妻离异的，任何一方自离异之日起3年内购买商品住房的，按离异当日（以《离婚证》登记时间或法院判决书生效时间为准）原家庭拥有的住房总套数计算。购房之日前3年内有两次以上（含两次）离异记录的，追溯3年内所有离异记录，其拥有的住房套数按购房之日前3年历次离异时家庭总套数之和计算。

从实际操作上看，目前华强城市花园等项目，已经开始矫正离婚买房的历史漏洞，这些项目实行积分制，婚后无房积分要大于单身和离异，夫妻双方社保积分要远远大于单个购买者。这个政策其实鼓励和保护了婚内群体购房。

但是如果婚姻数据没有在不同部门间打通，始终就会给一些投机者机会，从而对其他遵纪守法者不公。人行深圳支行的规定，从目前看就是堵漏措施。