【以案说法】网络贷款套路深，这种诈骗方式你遇到了吗？

生意资金紧张了？

突发事故急需资金了？

没钱买发售的新手机了？

要去网络贷款吗？

较之于向银行申请贷款的诸多步骤，网络贷款似乎更方便快捷。犯罪分子正是利用人们怕麻烦的心理，精心设计骗局，“客服员”“审核员”齐上阵层层设套，“会员费”“保险费”道道手续连番轰炸，从被害人的口袋里骗取一笔又一笔款项。近日，南谯区人民法院就审结一起诈骗案，被告人吴某某被依法判处有期徒刑三年六个月，并处罚金四万元。

案情回顾

2019年1月至3月，被告人吴某某在广东省某市招募、组织林某、吴某等12人（均另案处理，已判刑）冒充网络金融服务公司客服人员，利用从他人处获得的包含姓名和联系方式等信息的被害人名单拨打电话，问询对方是否有贷款需求，对有贷款意向的被害人再假意询问对方信用卡、社保、公积金、支付宝芝麻分等一般和发放贷款紧密联系的相关情况，并提醒对方会将其申请提交给公司业务经理进行审核，之后由该“客服人员”所在团队的负责人或者成员之间相互配合冒充审核经理继续假意询问借款用途、期限、还款方式等情况，谎称审核通过，要求被害人购买保险以保障日后不能归还借款时由保险公司承担责任，随后再由负责人和“客服人员”以“征信优化”“办理会员”“提款码”等不同名义继续要求被害人交纳费用，从而骗取被害人财物。从2019年1月至3月，吴某某陆续骗取27名被害人财物86944元。2022年1月，吴某某主动到公安机关自首，并如实供述自己的犯罪事实；其亲属代为退还全部赃款。

法院判决

法院认为：被告人吴某某伙同他人以非法占有为目的，利用互联网、即时通讯工具等电信网络技术手段对不特定的对象实施诈骗，数额巨大，其行为已构成诈骗罪，且系犯罪集团，依法应酌情从重处罚。被告人吴某某组织、领导犯罪集团进行犯罪活动，系主犯，按照集团所犯的全部罪行处罚。被告人吴某某犯罪以后主动投案，并如实供述自己的犯罪事实，系自首，依法可从轻处罚。自愿认罪认罚，依法可从宽处理。积极退赃，可酌情从轻处罚。法院遂作出上述判决。

法官提醒

犯罪分子通过开设虚假网站、手机短信等途径发布低门槛贷款信息，广泛猎取侵害对象。待受害人与其联系后，便谎称可以无抵押、无担保贷款取得受害人信任，再以“激活费”、“保证金”、“验证费”等名义要求被害人转账。广大居民在遇到类似的诈骗手段时，一定要提高警惕，切实捂好自己的钱袋子！

法条链接

《中华人民共和国刑法》

第二百六十六条 诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。

《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》

第二条 诈骗公私财物达到本解释第一条规定的数额标准，具有下列情形之一的，可以依照刑法第二百六十六条的规定酌情从严惩处：

（一）通过发送短信、拨打电话或者利用互联网、广播电视、报刊杂志等发布虚假信息，对不特定多数人实施诈骗的；

（二）诈骗救灾、抢险、防汛、优抚、扶贫、移民、救济、医疗款物的；

（三）以赈灾募捐名义实施诈骗的；

（四）诈骗残疾人、老年人或者丧失劳动能力人的财物的；

（五）造成被害人自杀、精神失常或者其他严重后果的。

诈骗数额接近本解释第一条规定的“数额巨大”、“数额特别巨大”的标准，并具有前款规定的情形之一或者属于诈骗集团首要分子的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“其他严重情节”、“其他特别严重情节”。

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